http://news.kathimerini.gr/4dcgi/_w_articles_economyagor_1_13/07/2008_277543
Τα θεμέλια της πολύτιμης για τους Αμερικανούς -όπως για τους πολίτες όλου του κόσμου- χρηματοδότησης της αγοράς κατοικίας, έχουν υποστεί βαθιές ρωγμές. Ρωγμές που βαθαίνουν την κρίση του χρηματοπιστωτικού συστήματος των ΗΠΑ και βυθίζουν τράπεζες και αγορές σε ολόκληρο τον πλανήτη. Τα «τοξικά απόβλητα» που έχουν εκδοθεί πάνω στα ενυπόθηκα αμερικανικά στεγαστικά δάνεια, εκδικούνται με τον χειρότερο τρόπο. Ομως, δεν πρόκειται απλώς περί αυτού…
Η επιδείνωση της κρίσης στην αγορά κατοικίας, η χειρότερη στη σύγχρονη Ιστορία των ΗΠΑ, που συνθλίβει την στεγαστική πίστη, διαπιστώνεται από την εφιαλτική πραγματικότητα. Ο ραγδαία αυξανόμενος αριθμός των ληξιπρόθεσμων δανείων και των κατασχέσεων, που επιδεινώνουν την κρίση και πλήττουν την πραγματική οικονομία, προκαλεί σοκ. Τώρα οι παρενέργειες προκαλούν την κατάρρευση των ασφαλιστικών δικλίδων στις ΗΠΑ που δημιουργήθηκαν για να προστατεύσουν τα στεγαστικά δάνεια και την ομαλή χρηματοδότηση της κατοικίας μετά τη Μεγάλη Υφεση του 1929/30 με τη δημιουργία της Fannie Mae και στη συνέχεια της Freddie Mac. Και οι δύο εταιρείες/οργανισμοί μεταρρυθμίστηκαν με ειδικούς κανονισμούς ασφαλούς λειτουργίας από το αμερικανικό Κογκρέσο το 1970 για να χρηματοδοτούν πρωτίστως τις ανάγκες της αγοράς κατοικίας επηρεάζοντας τις ζωές δεκάδων εκατομμυρίων αγοραστών κατοικίας.
Πρόκειται για τις δύο εταιρείες-κολοσσούς που αγοράζουν ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια και στη συνέχεια είτε τα κρατούν στο χαρτοφυλάκιό τους είτε τιτλοποιημένα τα μεταπωλούν στους επενδυτές και οι οποίες λειτουργούν με κρατική υπόσταση από το 1970. Λέγεται ότι οι δύο μαζί κατέχουν ή έχουν εγγυηθεί περίπου τα μισά από τα αξίας 12 τρισεκατομμυρίων δολαρίων οφειλόμενα στεγαστικά δάνεια. Ομως, αμφότερες έχουν περιέλθει σε τραγική κατάσταση καθώς έχει κλονιστεί η κεφαλαιακή τους επάρκεια. Η μετοχή τους έπεσε στα χαμηλότερα επίπεδα 17 ετών, με συνέπεια να έχει γκρεμιστεί σε ποσοστό 70% η χρηματιστηριακή τους αξία. Τώρα σε «αχίλλειο πτέρνα» της Aμερικής αναδεικνύονται οι συνέπειες από τη «φούσκα» της αγοράς κατοικίας και την πιστωτική κρίση. H Wall Street, η Main Street και η Πενσιλβάνια Aβενιου έχουν καταληφθεί αφού φόβους υστερίας για το παρόν και το μέλλον της ήδη βαρύτατα εξασθενημένης αμερικανικής οικονομίας και των ευάλωτων αμερικανικών τραπεζών. Eνώ το κρίσιμο πρόβλημα των ζημιών των αμερικανικών τραπεζών και των ασφαλιστικών monoline εταιρειών με πιθανό ενδεχόμενο τη χρεοκοπία των πλέον ευάλωτων, έχει περάσει στην πραγματική οικονομία. H Wall έχει πλήρως υποκύψει. H Ευρώπη και η Ασία, ταρακουνήθηκαν από την αιματηρή αντίδραση της Wall. Tώρα η βίαιη πρόσκρουση της αμερικανικής οικονομίας είναι αναπόφευκτη. Oι επενδυτές δύσκολα θα παραμερίσουν τις φοβίες και θα αγνοήσουν τις συνέπειες. Συνεχώς αιμορραγούν οι τραπεζικές μετοχές καθώς οι επενδυτές τρέπονται σε φυγή προσπαθώντας να διασωθούν από τις συνέπειες. Οι νέες «μαύρες» προειδοποιήσεις για πτώση κερδών και μαζικών διαγραφών από τις αμερικανικές, ελβετικές και λοιπές… τράπεζες, διαχέουν τον πανικό προκαλώντας ταυτόχρονα κλίμα υστερίας.
Tο κραχ στα στεγαστικά δάνεια των ΗΠΑ συνεχίζεται βυθίζοντας όλο και περισσότερο σε χρέη βαρύγδουπα επενδυτικά ονόματα και ιστορικές τράπεζες της Wall Street, που επιδίωξαν να κερδοσκοπήσουν εκδίδοντας πάνω τους τα ποικίλης και εξωτικής μορφής σύνθετα ομόλογα με σούπερ αποδόσεις, όπως ακριβώς και η συμμορία της Αθήνας με τα δομημένα. Με ακροβασίες πανικού ο πρόεδρος της FED, Μπεν Μπερνάνκι, προσπαθώντας να διασώσει το τραπεζικό σύστημα αποφάσισε να επεκτείνει και στο 2009 τις «καινοτόμες» -πλην ανορθόδοξες- πρακτικές χρηματοδότησης προς τις επενδυτικές τράπεζες της Wall Street, βομβαρδίζοντας το «τοξικό μείγμα» της credit crunch (πιστωτικής ασφυξίας). Απαγορευμένες πρακτικές από την εφιαλτική εποχή του Μεγάλου Κραχ (Great Depression) στις HΠA το 1929/30. Από τον περασμένο Μάρτιο όταν η Bear Stearns χρεοκόπησε σπείροντας τον πανικό, η FED επέτρεψε στις 20 μεγαλύτερες επενδυτικές τράπεζες στη Wall Street να δανείζονται κατευθείαν από αυτήν και όχι μέσω της διατραπεζικής με επιτόκιο 2,25%. Τώρα οι πρακτικές αυτές επεκτείνονται και μετά το τέλος του τρέχοντος έτους.
